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2022 年小企业主的财务规划机会缩略图

2022 年小企业主的财务规划机会

您对 2022 年有什么计划?据估计,COVID-19 影响了 95% 的企业,80% 的企业主认为他们的个人财务受到了影响。这些影响是多种多样的,财务挑战仍在继续。本文使用两项调查为企业主面临的经济过山车提供背景以及在准备新的一年时要考虑的四个关键规划领域。

美国的经济表现被比作一场燃烧的火柴。第一次点燃火柴时,火焰燃烧得又热又亮,但最终会稳定下来。由于企业和个人在史无前例的刺激措施、疫苗的推出和被压抑的需求之后重新启动,经济在今年上半年飙升。逆风出现——供应挑战、通货膨胀、人才稀缺、三角洲变体、重返工作场所的并发症等——经济稳定下来,面临新的现实。

两项有趣的调查奠定了基础。其中之一描述了停工和封锁对企业的影响以及许多业主的应对措施。第二个描述了当今企业主的状况和前景。

COVID-19 对小型企业的影响

小企业信用调查 (SBCS)与联邦储备银行合作,是对员工人数少于 500 人的公司进行的年度调查。这些类型的公司占美国企业的 99%。该调查于 2020 年秋季进行,特别报告记录了 COVID-19 对小企业造成的损失。以下是一些主要发现:

  • 95% 的小企业报告说,大流行影响了他们的业务。这包括减少运营 (56%)、修改运营 (48%) 和临时关闭业务 (26%)。
    • 对这些影响的常见反应包括使用个人资金 (62%) 或减少员工工作时间/裁员 (55%)。
  • 91% 申请了紧急资金(即薪资保护计划)。
  • 81% 的小企业销售额下降,53% 预计整个 2020 年销售额下降 25%。 
  • 20% 的供应链在供应量大幅下降的情况下苦苦挣扎,43% 的供应链出现温和下降,20% 的供应链影响很小或没有影响。
  • 80% 的企业报告称其个人财务受到了影响。
    • 63% 的人要么减少他们的个人收入以解决他们业务中的财务失衡,要么没有从他们的工资中提取。 
    • 51% 用个人资金支付业务费用。 
    • 21% 的人从家人或朋友那里借钱。 
    • 16% 的人从他们的退休储蓄中提取。
    • 14% 从事第二份工作。

COVID-19 和 CEO 信心下降

威世达全球一家 CEO 培训和同行咨询组织报告其 2021 年第三季度(Q3)CEO 信心指数下降。该调查反映了 1,600 名 CEO 受访者的观点。他们的信心在第二季度 (Q2) 达到顶峰 108.8,并在第三季度下降至 97.1,反映了上述金融逆风和对经济增长的预期。

  • 本研究中 56% 的 CEO 认为经济与一年前相比有所改善,68% 的 CEO 预计未来 12 个月的销售收入会增加。重要的是要记住成本上升可能会削弱利润。
  • 近一半的 CEO 计划在 2022 年增加固定投资,增加员工人数的愿望依然强烈,三分之二的 CEO 计划雇用更多员工。  
  • 事实证明,人员配备具有挑战性,因此迫使企业使用各种激励措施。  
    • 69% 的加薪; 28% 的扩展福利; 27% 提供招聘奖金; 41% 将远程工作作为一项福利; 56% 激励技能和领导力发展。
  • 65% 的 CEO 表示他们计划投资于自动化以降低劳动力成本并提高生产力。

CEO们还面临着关于重返工作场所和审查有关口罩和疫苗规定的决定的新复杂情况。这些艰难的决定并不附带指导方针或最佳实践,而且每个决定都必须平衡个人信念、领导力要求和业务现实。

小企业主的个人财务规划

新的教训和不断变化的条件要求小企业主有针对性的个人财务规划。以下是一些提示:

  • 恢复应急准备金和退休账户。他们被称为“雨天基金”是有原因的。 SBCS 调查强调需要能够抵御经济、个人或其他方面的风暴。对于那些利用退休账户作为后盾的人来说,是时候让退休储蓄回到正轨了。
  • 注意底线。关于顶线收入增长的说法很多。但是,请考虑 Vistage 研究中有关成本上升的见解。探索减少费用——精简、再融资昂贵的债务、提高生产力和减税,仅举几例。
  • 谨慎承担风险。自 COVID-19 以来,您的生活发生了哪些变化?如果你继续按照“一直以来的方式”做事,你最终会在哪里?也许是时候尝试一些新事物了:思想开放,测试市场,适应并维持一支强大的团队。
  • 重新审视您的长期计划并为多种场景建模。您和您的企业在大流行中幸存下来,这需要短期关注。使用 2022 年为您的商业和个人长期计划充电和更新怎么样?规划和预测的两个挑战是“害怕出错”和未来的不确定性。因此,针对不同的场景进行建模,鼓励您的团队提供意见,并在有益的情况下寻求您的专业顾问团队的客观性和反馈。

愿这个明智的建议能帮助您明智地确保小型企业的未来。

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