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财务基础:开始投资前您需要做的 5 件事

您是第一次考虑投资吗?也许您很想重新平衡您的 401(k) 或节俭储蓄计划,但不确定债务上限或税收立法辩论的结果。

自发性是约会之夜和度假的好去处,但它不一定最有利于您的财务安全。认识到生活往往会带来惊喜,因此制定计划是值得的。用丹尼斯·韦特利的话来说,“期待最好的,做最坏的打算,准备好迎接惊喜。”在开始投资之前,这里有五个步骤可以建立稳固的财务基础。

1. 从最后开始,然后倒退:定义并调整目标 

在没有预定目标的情况下采取行动的风险是,您可能最终会处于一个您不想去的地方。回想柴郡猫给爱丽丝的建议: 

爱丽丝:“请你告诉我,我应该从这里走哪条路?” 

柴郡猫:“这很大程度上取决于你想去哪里。”

爱丽丝:“我不在乎在哪里。” 

柴郡猫:“那你走哪条路都无所谓了。”

好的计划是基于目标的。你的目标是什么?你为什么做这个?它们可能是短期的(偿还债务、购买汽车或房屋、计划婚礼等)或长期的(孩子的大学教育、退休等)。定义您的目标并将其与您重要的其他人的目标保持一致。一旦你知道“什么和为什么”,剩下的就容易多了。

2. 了解流程:现金流和预算

还记得“花的比赚的少”的智慧吗?现在,再加上,“知道你的钱去哪儿了。”了解您的现金流至关重要——包括它的来源和去向。 

多年来我遇到的在财务上最成功的人的两个共同点是:1)他们知道如何维持生活水平。有些人知道他们的薪水去哪里了,而另一些人知道他们每个月需要 X 美元并且生活在这个预算范围内; 2)他们是连续储蓄者。我最喜欢的客户谚语之一是“我们知道如何节省……不是一分钱,而是数百美元。”

有许多个人理财应用程序可以帮助制定预算,包括 Personal Capital、YNAB(您需要预算)、Mint 等。找到最适合您和您的需求的产品。

3. 现金储备

有足够的应急储备,让你度过人生的惊喜。这些惊喜可以是任何事情,从裁员到意外的汽车修理,甚至是长期生病。一个好的经验法则是有足够的钱来支付至少三个月的生活费用。将其保存在支付有竞争力的利率的 FDIC 保险账户中。 

4. 保护自己(和家人)

生活往往是曲折的。因此,保护​​自己(和您的家人)并制定应急计划是有利的。保护包括多种策略:

  • 培养适合市场的技能。 
  • 多样化,这样您就不会将所有鸡蛋放在一个篮子里,并避免重大的金钱损失。
  • 建立一个支持系统,无论是社会的、专业的还是两者兼而有之。
  • 购买保险以保护您和您的家人免受灾难性事件(医疗、残疾、死亡、火灾或责任)的影响。
  • 创建法律协议(遗产计划、购买/出售和业务延续等)

5. 审查计划:根据需要微调或重启

路线图对于成功的公路旅行至关重要。它通过为您提供明确的方向来帮助您设置路线,告诉您您所在的位置,并在您需要绕道时进行调整。在人生重大转变时或至少每年一次,与您信任的财务顾问一起审查您的计划。

愿这个明智的建议能帮助您明智地确保自己的未来并成功投资。



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