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退休:为挑战做好准备(不仅是财务方面的)

我曾经认为,直到 2030 年,每天有 10,000 名婴儿潮一代年满 65 岁,这令人震惊。然而,这一比率只会随着后代的增加而增加,从 X 世代的每天 11,000 人增加到千禧一代的每天 12,500 人,然后在 2085 年之前逐渐减少到 Z 世代的每天 11,300 人。政策制定者将需要解决老龄化特有的问题包括社会保障、医疗保险、生活方式、医疗保健、生活中心等。然而,我们必须各自为退休做准备,按照自己的方式生活,而不是随着年龄的增长而成为他人的负担。以下是三个潜在的挑战:

你有足够的退休和保持退休吗? 

在线计算器可以帮助评估您的“退休准备”,但它们有局限性。为您退休前收入的 80% 提供资金的一般指导可能与您无关。

  • 退休现金需求通常不是一条直线,趋势可能类似于“微笑”——一开始很高,然后陷入困境,然后因医疗保健需求而增加。
  • 主要费用会消失吗,例如抵押贷款?或者你会搬家吗?
  • 通货膨胀或额外费用(例如旅行、家庭支持、家庭维护、汽车维修、医疗保健或护理人员)呢?
  • 企业主:一些企业开支会变成个人开支吗(例如健康保险、车辆和继续教育)?
  • 如果您或您的伴侣活得比预期长怎么办?
  • 您很擅长省钱,但是您如何将累积的积蓄转化为可以持续一生的现金流? 
  • 您什么时候领取社会保障福利或如果您有养老金,哪种幸存者选项?

你退休做什么? 

一些退休人员的日历很满,很难相信他们可以从事全职工作并追求其他兴趣,包括家庭、旅行、爱好和志愿服务。其他人则认为退休是人生中最具挑战性的转变之一——控制和目标感、社会关系和参与度的转变。在他的《新退休生活》一书中,米奇·安东尼讨论了练习和心理准备的重要性,并指出所宣传的休闲生活并不是人们想象的那样。他写到每天打高尔夫球的危险(我向狂热的高尔夫球手道歉)——“首先你会感到无聊。更糟糕的是,你会变得无聊。”道德与高尔夫无关,而是不要变得无聊。

关于什么...? 

您的未来可能还有许多其他注意事项和通配符。 

  • 期待继承?婴儿潮一代估计将向继承人和慈善机构转移 3 万亿美元。
  • 经营家族企业,管理州外财产,拥有比以往任何时候都多的东西(想想五年后的彩票中奖者),或者你的婚姻变得不稳定?
  • 义务呢?孩子或孙子孙女搬家或照顾亲人?或者你被委派为朋友或家人的继任受托人或遗嘱执行人的吃力不讨好的工作?
  • 如果您拥有的财富超出了您的需要,那么将您一生中的财富转移给家人和慈善机构呢?你不能随身携带。
  • 如果发生什么事,而你是家里的主要金钱人物,谁是你的后盾?如果您的配偶突然发现自己很孤单,您将如何帮助她掌舵? 
  • 你采取什么措施来减少你的税单?

有一个计划并定期更新它,因为生活是卷曲的

生活可能会变得复杂。想想你的生活和需要交织在一起的不同部分——比如现金流、税收、法律、投资、保险、债务和福利。您可能需要专家。让您的主管们参与其中并制定协调一致的计划,以帮助您为现在和未来做出最佳财务决策。

知道你在哪里,你要去哪里。制定路线图后,请定期检查进度并在此过程中进行调整。听起来过于简单?这就是您值得信赖的顾问的用途。愿您有明智的建议,并明智地确保您的未来。

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