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春季大扫除您的财务缩略图

春季大扫除您的财务

传统的春季大扫除仪式今年可以有了新的意义。正如您的家不会自我整理一样,您的财务也不会。美国金融机构 Northwest Mutual 委托进行年度调查,以探讨美国人对金钱和个人财务的态度和行为。甚至在大流行之前,他们发现大约三分之一的家庭在借钱或跳过账单支付而错过的三份薪水范围内。我分享这个是为了提醒你不要等待太久,然后才拿出你的财务簸箕,把事情清理干净。

在您春季大扫除财务房屋时,可以与您的家人和财务顾问讨论以下六个技巧:

  1. 重新调整您的财务和投资计划。您的情况、目标和前景的变化可能需要更新财务计划。由于投资、税收和政策环境的变化,投资计划的变化可能是谨慎的。较低的预期回报和较高的波动性可能需要分散投资到外国投资、中小型股、“价值”,并根据较高的利率和潜在的通货膨胀进行调整。
  2. 增加您的收入和储蓄。说起来容易做起来难,但您可以制定增长计划。更高的收入来自工作技能提升、培训、教育和副业。没有任何花哨的投资策略可以抵消储蓄不足。重新审视您的预算并找到额外的节省。如果您为抵押贷款再融资,请三思而后行,将积蓄用于购买新卡车或厨房。平均再融资每月可节省 400 美元。以 6% 的回报投资 30 年将累积到约 404,000 美元,相当于退休后每年约 16,000 美元。
  3. 正确把握风险承受能力。风险承受能力是一个模糊的术语,难以衡量并随时间变化。重要的是当下一次市场崩盘发生时你将如何反应。你能坚持到底吗?现在是在市场上涨时进行调整而不是试图在中途换马的时候了。
  4. 检查你的保险。您是否有足够的覆盖范围并且它的价格是否具有竞争力?您的房屋价值和净资产可能已经上涨。您的房主和保护伞责任政策是否需要审查?您和您的家人是否有足够的人寿和伤残保险?健康保险呢?与您的代理交谈并获得有竞争力的出价。
  5. 更新您的遗产计划。您的健康、家庭和财务状况的变化需要对遗产计划、受托人指定、授权书等进行审查和更新。受益人指定是否是最新的并且是否为生前信托提供资金?将您的慈善机构命名为您的 IRA 的受益人,并将您的家留给您的孩子并提高其成本基础(如果税法仍然存在)是否会更节税?
  6. 准备退出529计划。如果你有一个今年春天毕业的孩子或孙子,恭喜你,如果你有一个专门的储蓄计划,那就更好了。申请支票有点像退休,在那里您可以享受劳动成果和专心致志的储蓄。如果他们希望看到更多支票,也许可以让年轻的毕业生向您展示收据和成绩报告的副本。

生活中重要的事情往往离不开一点工作。您的财务部门不一定要一尘不染,但规划和协助在使事情井然有序方面大有帮助。愿您明智地确保自己的未来并获得明智的建议。

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