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团队合作和支持网络:规划成功退休的提示缩略图

团队合作和支持网络:规划成功退休的技巧

作为夫妻,您和您的配偶对退休的期望是否一致?您对自己未来的财务状况有多大信心?富达的 2021 年夫妻和金钱研究强调,沟通对于财务成功至关重要。金钱上的讨论可能会引起一些不安甚至感到禁忌,但它们是您未来财务成功的关键因素。本文总结了 Fidelity 研究的新兴趋势、针对夫妻的三个规划技巧以及为什么团队合作和支持网络对于处于或接近退休状态的单身人士至关重要。

更多情侣同步: 令人鼓舞的是,许多夫妇觉得他们彼此同步。四分之三的夫妇表示他们与另一半的沟通非常好,四分之一的人声称他们的沟通非常出色。然而,只有一半的人表示他们共同做出财务决策。这包括日常决策和长期决策。 

金钱是禁忌话题吗?金钱讨论可能很困难。例如:

  • 十分之八的夫妇希望过上舒适的退休生活。
  • 48% 的夫妇不同意他们计划退休的年龄,51% 不同意他们需要多少储蓄才能退休。
  • 34% 的夫妇不同意他们是储蓄者还是消费者。
  • 41% 的夫妻偶尔会为金钱争吵,18% 的人认为金钱是他们最大的关系挑战。 
  • 五分之一的女性报告称几乎没有参与退休计划。
  • 十分之四的同性伴侣报告说,其中只有一个是主要决策者。
  • 四分之一的人说他们经常对伴侣的金钱习惯感到沮丧,但为了保持和平而放手。

最高退休目标:

  • 76% 的人表示,他们的主要退休目标是与家人和朋友共度时光。 
  • 73% 的人希望在家里放松一下,多放松一下。 
  • 65% 的人想旅行。这通常是退休人员的首要目标。然而,由于大流行,它今年跌至第三位。

情侣规划的三个小窍门

目标和优先事项的一致性: 如果您无法决定何时计划退休或您希望您的退休生活方式是什么样子,那么您选择何种投资策略又有什么关系呢?合理的规划始于共同的愿景,例如退休后住在哪里以及您将做什么(放松、专注于第二职业、旅行等)。这些有助于确定您需要多少资金来维持您的生活方式以及必要的财务、房地产和投资计划。 

另外,这里是史蒂夫威尔士关于优先事项和关系的明智建议:“当被提出问题时,问问对方对他们有多重要。如果以 1 到 10 的比例(10 非常重要),对她来说是八分,对我来说是三分,那么这是她的决定。另一方面,如果优先级很高——我们都把它排在第八位——那么我们需要花时间讨论和谈判。”

不同时间退休: 这可能是由于年龄差异而发生的,或者有人可能还没有准备好退休。储蓄更多并积累更多可观的福利(例如社会保障)可能是有利的。这可以作为退休的试运行。

诚实和开放的对话: 退休可能是人们所做的最具挑战性的转变之一。这也是一个激动人心的时刻,提供更多的探索和发现自由。它跨越数十年,面临着持续赚钱(从储蓄者转向消费者)、预期寿命的不确定性和老龄化过程的挑战。需要与家人、朋友和可信赖的顾问交谈,以制定和调整您的财务和生活计划。

如果您一直在计划作为夫妻,如何作为单身进行计划

您和您的配偶可能已经制定了退休计划,但是如果情况发生变化并且您发现自己独自规划您的财务未来怎么办?如果是这种情况,则可能需要针对退休储蓄、投资、医疗保健和遗产规划制定具体的策略。单身和无子女的老年人错过了许多人认为理所当然的后援:有一个可以在需要时介入的配偶或成年子女。单身老人的人口是多种多样的:他们包括选择不结婚的人、有孩子的人以及处理不同生活事件的人。其他人可能会因为配偶的去世、离婚而独自变老,或者他们的孩子可能疏远或无法提供帮助。

组建团队是必不可少的。如果你发现自己在照顾你的父母,这个现实就会变得更加清晰。这让很多人思考:“我老了谁来照顾我?”正如作家乔伊·洛弗德 (Joy Loverde) 为她的关于老年护理的书命名的那样。 

您的团队可能包括大家庭、可信赖的朋友和专业人士,他们会帮助您思考问题并在您丧失行为能力时做出决定。考虑专业支持的价值。财务顾问因其专业知识和客观性而有所帮助。他们还了解财务一致性,可以促进艰难的对话。

愿这个明智的建议能帮助你明智地确保你的未来。

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